close
出處：Cheers雜誌第183期
文／盧昱瑩圖／陳郁璉
年底將近，對上班族來說，「年終獎金」可說是最值得期待的消息之一。
扣除了高利息債務與年度支出如紅包、預留稅款之後，年終獎金還有剩餘可以怎麼利用？《Cheers》雜誌根據5萬、10萬、10萬元以上的不同資金狀況來說明，該如何預先分配，才不會發生「獎金一入袋又不知不覺溜走」的窘境。
5萬元 ：小額申購基金或投資自己
手頭剩不到5萬元的人，多是剛出社會的新鮮辦貸款要多久人，台北富邦銀行建議，不妨利用這筆錢開始定期定額投資全球股票型基金，以分散投資時間點參與全球股市成長。
另外，今年永豐銀行推出符合小資需求的「100元」定期定額申購基金。「少喝一杯咖啡就能投資全世界，」永豐銀行財富金融處處長韓志宇表示，想要參與基金投資，過去每月定期定額最低額度是每月3,000元，但現在最低只要100元，想要積極一點，可將3,000元改為每日100元投資，在1年內扣完5萬元的同青年購屋優惠貸款2015時，還能每日參與到市場行情。
不過，理財規劃顧問黃正勳認為，將這筆錢用來投資理財外，投資自己是另一個可考慮的選項：「投資未來需要的能力，幫助個人轉型、跳槽或加薪，薪水每個月多5,000元，一年就多出6萬元，而且是確定拿得到的錢。」
無論是哪種做法，由於總額不高，不如何向銀行借錢管是定期定額投資基金，或是逐步存出第一桶本金，會比貿然急於展開較激進的投資來得好。
10萬元 ：增加成熟國家配置
韓志宇建議，第一筆5萬元可用來投資「打底」的全球平型銀行車貸條件基金，如果還有另一筆5萬元，可以投資波動相對再大一點的美國、日本或歐洲的股票型基金。
此外，也可將這一筆10萬元放在「母子基金」。富蘭克林證券投資顧問公司研究部副總經理羅尤美舉例，將年終獎金放在投資波動較為穩健的債券或平衡卡債清算型母基金，利用母基金的配息，加上每月可扣款的金額，定期定額投資積極成長型的子基金。當子基金達到自己設定的停利點，可再將獲利轉回母基金，「當母基金愈來愈大，配息的金額也會愈來愈多。」
另一種方式，則是將5萬元現金先保留，作為其他單筆進場投資的籌碼；另一筆5萬元則可用來加碼平時定期定額投資的基金。
10萬元以上 ：緊急預備金要更多
在年底有大筆獎金收入來源的，多半是業務員，黃正勳指出，最好比一般上班族預留更多緊急預備金。
以房仲業、房地產代銷業者為例，一旦碰上民間代書市場不景氣，只能撐6個月的預備金勢必不夠，「至少要有1～2年的準備金，台中哪裡可以借錢」他補充說明。
剩下來的錢，韓志宇則建議可以分成3等份，定期定額投資在全球平型基金、成熟國家為主的單一國家基金，以及更積極的印度或中國的新興亞洲股票型基金。
【全文未完，完整內容請見《Cheers》183期】
【本文由Cheers雜誌授權報導，未經同意禁止轉載。】
延伸閱讀
硬存薪、學投資：滾錢達人起薪18K拚５年買房
不精明也能理財！鄭元暢：避免亂花，先把錢轉出去
不懂就不要碰！２招「定存」秘技，輕鬆存到退休金
過年前離職，桃園機車借款可以領年終獎金嗎？
逛街時當心處處是陷阱：不要讓別人拿走你口袋裡的錢
更多精彩報導，詳見《Cheers雜誌網站》。
※本文由Cheers雜誌授權報導，未經同意禁止轉載。
中油本周汽、柴油價格不調整
2600萬頭彩未領刮刮樂喊價10萬
新春7款刮刮樂頭獎最高2600萬
iPhone7難產今年恐有5大台北汽車借錢黑天..
2千萬刮刮樂未開出疑剩高雄2本
台灣年金現況與改革困境
宋稱第三方支付遭擋金管會駁斥
等不到春燕！IMF看壞今年經濟
蘋果去年下跌近5％7年房貸試算表下載來首見
金融各家銀行二胎房貸進口替代保險業賺逾307億
給權證車貸試算 excel土地二胎新手的三大投資建議！
力拚轉型設CSI團隊為客戶揪舞弊
贏戰2016投資思維與台股布局
什麼卡債問題勞保 房貸都沒了電子業將成夕陽產業
- 高雄身分證借款 銀行月付金比較分析 高雄身分證借款
- 台中證件借款 免抵押免擔保門檻低的優利貸款專案分享 台中證件借款
- 貸款期數試算 開辦費超優惠方案推薦 貸款期數試算
- 信用卡債務整合 免費個人貸款試算預知可貸額度 信用卡債務整合
- 公教人員房貸 2016銀行手續費收費標準彙總表 公教人員房貸
民間代書貸款 台中 2016信用借貸開辦費優惠方案推薦 民間代書貸款 台中
青年創業貸款 青輔會 青年創業貸款 青年創業及啟動金貸款要點
一定過銀行貸款 2016容易貸款成功的銀行支票借款方案推薦 一定過銀行貸款
E4A690EF139623AC
文章標籤
全站熱搜
留言列表
